да в РФ дикость вместо страхования
по уму можно было бы сделать три простые вещи.

- ответственность начинать не 240 тыс рублей, или сколько там сейчас, а с 200 тыс долларов, закрывая тем самым ответственность по аварии полностью. Соответственно увеличить страховые взносы - нет денег - катайся на велосипеде. Если государство хочет оплачивать страховку труженикам села, нет проблем это делать прямыми субсидиями.

- возможность приобретения дополнительной страховки, включая "упущенную выгоду" или как там сейчас это называют, короче говоря, то, что якобы могла бы стоить эта машина, если бы ее могли кому нибудь продать. Грубо говоря, нормальная страховка, закрывающая жопу страхователя полностью. Пусть неопытные водители или водятлы из группы риска такие покупают.

- и самое главное - АВТОМАТИЧЕСКОЕ лишение прав в случае, если водятел после аварии вышел из машины и начал учинять какие-либо разборки. Загнул пальцы - лишился прав. Что-то там вякнул - уголовка (заодно, конечно, и УК подредактировать в сторону более серьезных санкций за учинение драки - так, глядишь, больше не будем иметь удовольствия лицезреть на ютюбе, как русиш туристо в самолетах и на говнокурортах имеют удовольствие выяснять отношения. Учинил драку - не частное обвинение, как сейчас, а уголовное, от государственного обвинителя.). Фиксировать материал можно и нужно регистратором, а в городах и так все перекрестки оборудованы камерами, можно элементарно увидеть, что там случилось, если что.

В итоге
Случилось дтп, ведешь себя по человечески - платит страховая (она же и берет тебя за жопу, если ты, значит, решил что-то украсть). Ведешь себя как обезъяна - в клетку, и платишь за все.

Так оно, собственно, везде и работает.