Надо принимать какое-либо взвешенное решение и выполнять его. Реакции кредитора бояться не надо - она всегда будет негативной и от формы выплаты не зависящей.
Вплоть до того, что если Вы завтра рассчитаетесь, кредитор все равно продолжит наезды, теперь уже с другими требованиями, типа: "Ты мне должен N тысяч за задержку" и так далее. Так что принимайте любое решение и тупо его выполняйте, а после выполнения тупо и монотонно посылайте всех.
Да, неприятности могут быть, но в Вашей ситуации Вам на них не повлиять. Примерно как в ситуации, когда гопники в подворотне просят "закурить". Дадите им закурить или дадите им в морду - драки уже не избежать.

PS Добавлено позже:
1) Ни в коем случае не ставлю под сомнение, что долги надо отдавать
2) Совет имеет отношение только к случаю реально неадекватного кредитора
3) Исхожу из предпосылки, что ТС описывает все правдиво